Zahnärztliche Berufshaftpflicht

Die zahnärztliche Berufshaftpflichtversicherung ist eine gesetzlich vorgeschriebene Absicherung, die Zahnärztinnen und Zahnärzte vor den finanziellen Folgen beruflicher Fehler schützt. Sie stellt sicher, dass im Falle eines Behandlungsfehlers, einer Unterlassung oder eines Unfalls die Ansprüche geschädigter Patientinnen und Patienten geregelt werden können, ohne dass die wirtschaftliche Existenz des Behandelnden gefährdet ist.

Neben der finanziellen Absicherung übernimmt die Berufshaftpflicht in der Regel auch die Prüfung der Haftungslage sowie die Abwehr unberechtigter Forderungen – und hat damit eine doppelte Schutzfunktion: für den oder die Versicherten sowie für den Patienten.

Gesetzliche Grundlage und Versicherungspflicht

Die Verpflichtung zum Abschluss einer Berufshaftpflichtversicherung ergibt sich aus:

• Heilberufsgesetzen der Bundesländer
• Berufsordnungen der Zahnärztekammern
• Pflichten im Rahmen der Kassenzulassung
• Anforderungen im Strahlenschutzrecht und Infektionsschutz

Ohne Nachweis einer ausreichenden Berufshaftpflichtversicherung ist die Zulassung zur vertragszahnärztlichen Versorgung nicht möglich. Auch bei Praxisneugründung, Vertretung oder Angestelltentätigkeit muss die Versicherung aktiv und lückenlos bestehen.

Versicherte Risiken

Die zahnärztliche Berufshaftpflichtversicherung deckt in der Regel:

• Personenschäden: z. B. durch fehlerhafte Behandlung, falsche Medikamentengabe, mangelnde Aufklärung
• Sachschäden: z. B. beschädigter Zahnersatz, zerstörte Kleidung bei Behandlung
• Vermögensschäden: z. B. Verdienstausfall infolge eines Behandlungsfehlers
• Kosten der Rechtsverteidigung: inklusive Anwälte, Gutachter, Gerichtskosten
• Schmerzensgeldforderungen

Wichtig ist, dass auch unbegründete Ansprüche abgewehrt werden – etwa wenn keine Pflichtverletzung vorliegt, aber ein Vorwurf erhoben wird.

Geltungsbereich und Deckungssummen

Die Berufshaftpflichtversicherung sollte umfassend konzipiert sein. Wichtige Aspekte sind:

• Räumlicher Geltungsbereich: Gilt standardmäßig für Deutschland, auf Wunsch auch für EU-Ausland oder weltweit (z. B. bei Auslandseinsätzen, Kongressen)
• Zeitlicher Geltungsbereich: Gilt meist für Schäden, die während der Vertragslaufzeit entstehen (Claims-Made-Prinzip)
• Versicherungssumme: Üblich sind mindestens

– 3 Millionen Euro für Personenschäden

– 300.000 bis 500.000 Euro für Sachschäden

– 100.000 Euro für Vermögensschäden

Je nach Risikoprofil, Spezialisierung oder Praxisgröße sind höhere Deckungssummen sinnvoll.

Zielgruppen der Versicherung

Verschiedene Konstellationen in der Zahnmedizin erfordern unterschiedliche Versicherungslösungen:

• Niedergelassene Zahnärztinnen (Einzelpraxis oder BAG)
• Angestellte Zahnärztinnen in Praxis oder MVZ
• Assistentinnen in der Vorbereitungszeit
• Zahnärztinnen im Ruhestand mit gelegentlicher Tätigkeit
• Oralchirurginnen und Fachzahnärztinnen mit erweitertem Leistungsspektrum
• Gutachterinnen und Dozentinnen
• Vertretungsärztinnen oder befristet tätige Zahnärztinnen

In Gemeinschaftspraxen oder MVZ-Strukturen sollte geklärt werden, ob eine Betriebshaftpflicht mit Personeneinschlüssen oder Einzelpolicen für alle Behandelnden abgeschlossen werden.

Typische Haftungsrisiken in der Zahnarztpraxis

Zahnärztinnen tragen eine hohe Verantwortung. Typische Szenarien, in denen die Berufshaftpflicht greift, sind:

• Unterlassene oder fehlerhafte Aufklärung (Aufklärungsfehler)
• Behandlungsfehler (Diagnose, Technik, Materialwahl)
• Medikationsfehler oder Nichtbeachtung von Kontraindikationen
• Infektionsübertragungen durch Hygienemängel
• Sturzunfälle im Behandlungszimmer
• Fehlende Dokumentation mit haftungsrelevanten Folgen
• Verstöße gegen das Medizinprodukterecht

In all diesen Fällen schützt die Haftpflichtversicherung vor finanzieller Überforderung und möglichen Regressforderungen.

Besonderheiten bei angestellten Zahnärztinnen

Angestellte Zahnärztinnen sind in der Regel über den Arbeitgeber mitversichert – jedoch nur für dienstliche Tätigkeiten im Rahmen des Arbeitsvertrags. Bei Nebentätigkeiten (z. B. Notdienste, Fortbildungsbehandlungen) kann eine eigene Zusatzversicherung erforderlich sein.

Wichtig ist die genaue Prüfung der arbeitsvertraglichen Regelungen sowie der Deckungsinhalte der Praxisversicherung. Haftungsansprüche gegenüber der eigenen Praxis können entstehen, wenn grobe Fahrlässigkeit vorliegt oder eine Eigenbeteiligung vereinbart wurde.

Erweiterungen und Zusatzbausteine

Viele Versicherer bieten branchenspezifische Zusatzbausteine an, z. B.:

• Praxisausfallversicherung (z. B. bei Quarantäne oder Krankheit)
• Cyber-Versicherung für Datenschutzverletzungen oder Hackerangriffe
• Privathaftpflicht für Freiberuflerinnen
• Rechtsschutzversicherung für Berufsangelegenheiten
• Umwelthaftpflicht (z. B. bei Amalgamabscheidern)
• Versicherungsschutz bei Delegation an Assistenzpersonal

Gerade im digitalen und interdisziplinären Praxisumfeld gewinnen kombinierte Versicherungslösungen an Bedeutung.

Beitragshöhe und Anbieterwahl

Die Höhe des Versicherungsbeitrags hängt ab von:

• Berufsstatus (niedergelassen, angestellt, Assistentin)
• Praxisgröße und Risikoprofil
• gewählten Deckungssummen
• Selbstbeteiligung (optional)
• Leistungsumfang der Police

Ein Marktvergleich ist sinnvoll. Zahnärztliche Fachverbände, Kammern oder spezialisierte Versicherungsmakler bieten Unterstützung bei der Auswahl seriöser Anbieter mit branchenerprobten Tarifen.

Dokumentation und Schadensfall

Im Schadensfall sind folgende Schritte wichtig:

• Sofortige Meldung an den Versicherer
• Lückenlose Dokumentation des Vorfalls
• Keine Schuldeingeständnisse oder direkte Zahlungen
• Abstimmung aller Schritte mit der Versicherung

Die meisten Anbieter stellen ein elektronisches Meldeformular und einen direkten Ansprechpartner zur Verfügung. Je schneller der Schaden gemeldet wird, desto besser lässt sich die Sachlage rechtlich einordnen und absichern.

Fazit

Die zahnärztliche Berufshaftpflicht ist eine unverzichtbare Säule der beruflichen Absicherung. Sie schützt nicht nur vor finanziellen Risiken im Haftungsfall, sondern gewährleistet auch Sicherheit für Patientinnen und Praxisbetrieb. Eine individuell angepasste Police, regelmäßige Überprüfung des Versicherungsschutzes und ein bewusster Umgang mit haftungsrelevanten Situationen gehören zum professionellen Selbstverständnis in der modernen Zahnmedizin.